今年上半年，全國大部分區(qū)域的銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量維持穩(wěn)健向好態(tài)勢，更多地區(qū)正在加快不良資產(chǎn)處置力度。

(相關(guān)資料圖)

據(jù)證券時報記者梳理，截至昨日，已公布2023年上半年銀行業(yè)不良貸款數(shù)據(jù)的22個地區(qū)中，有18個地區(qū)不良貸款率較年初明顯下降，多數(shù)省份或計劃單列市仍在快速出清不良資產(chǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量更趨穩(wěn)健

數(shù)據(jù)顯示，此前基數(shù)相對較高的海南、甘肅、大連等地繼續(xù)維持較快的不良率降幅。

海南省6月末商業(yè)銀行不良率降至4.48%，該省風險指標的降幅達0.91個百分點，在全國已披露數(shù)據(jù)的地區(qū)中居于首位；甘肅銀行業(yè)不良率已降至3.85%，降幅達0.65個百分點，不良貸款余額壓降超92億元，力度可謂不小；另外，重慶、山西、深圳等地上半年的不良率降幅分別達0.32、0.25和0.23個百分點，深圳半年內(nèi)壓降不良貸款達114億元——壓降規(guī)模在全國已披露數(shù)據(jù)的地區(qū)中居于首位。

江浙等東部沿海區(qū)域，不良貸款率不僅繼續(xù)維持極低水平，并且較年初進一步壓降。其中，浙江省銀行業(yè)不良率僅為0.61%，繼續(xù)維持全國最低水平，較年初下降0.02個百分點。江蘇以0.67%的水平居于各區(qū)域第三，分機構(gòu)來看，該省的國有大行、股份行、政策行不良率均低于1%，表現(xiàn)優(yōu)秀。廈門首次披露上半年不良率數(shù)據(jù)，僅為0.63%，不良規(guī)模較年初減少約10億元。

“從行業(yè)整體來看，資產(chǎn)質(zhì)量仍然有一些壓力，但總體表現(xiàn)相對平穩(wěn)”，招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明對證券時報記者表示，銀行業(yè)不良貸款率作為一個時點指標，與不良生成速度和不良處置速度兩大因素有關(guān)，上半年一些省份或計劃單列市不良率下降，可能是因為加大了處置不良資產(chǎn)的力度。

郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，不良貸款率總體呈現(xiàn)下降趨勢，其中既有銀行加強風險管理不良貸款總額下降，即縮小分子的作用，也有增加信貸投放分母擴大的因素。

個別地區(qū)略有反彈

整體來看，我國多數(shù)地區(qū)銀行業(yè)不良貸款率進一步下行，但部分經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)略有反彈。

以今年上半年不良貸款率上升較快的上海為例，截至6月末，該地區(qū)銀行業(yè)不良率為0.98%，較年初上升0.19個百分點，雖然在已披露地區(qū)中增幅最大，但基數(shù)仍維持較低。該地區(qū)不良貸款余額增幅約為243億元，分銀行機構(gòu)類型來看，股份行的不良率和不良貸款余額增幅最大，分別為增長0.48個百分點和約123億元。

同樣屬于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的廣東省，今年上半年該項指標也出現(xiàn)部分反彈。6月末不良率較年初上升0.1個百分點至1.17%，不良貸款余額增幅約307億元，增長規(guī)模處于全國已披露數(shù)據(jù)的地區(qū)首位。

此外，北京今年6月末銀行業(yè)不良貸款率也較年初有所反彈。

廖志明認為，這些經(jīng)濟發(fā)達區(qū)域的不良率階段性反彈較為正常，因為指標基數(shù)較低。對于小幅反彈的原因，他認為或與這些區(qū)域近兩年房地產(chǎn)風險的逐步出清有關(guān)。不過，未來該區(qū)域銀行資產(chǎn)質(zhì)量或能繼續(xù)保持平穩(wěn)，并不會明顯上升。

除了經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū)，部分中西部省區(qū)的不良率也略有反彈。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向記者表示：“這些區(qū)域銀行不良處于低位，結(jié)合上半年銀行業(yè)盈利、不良撥備、資本充足率等數(shù)據(jù)看，銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持良好，經(jīng)營穩(wěn)健。”

風險指標

位于合理區(qū)間

日前，國家金融監(jiān)管總局在發(fā)布上半年末銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款數(shù)據(jù)時表示，主要風險監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。其中，銀行業(yè)不良貸款率為1.68%，同比下降0.08個百分點，不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。

不過，就監(jiān)管派出機構(gòu)披露的其他監(jiān)管指標來看，也有青海、黑龍江、吉林和內(nèi)蒙古等少部分地區(qū)銀行業(yè)的凈利潤指標在一季度或上半年出現(xiàn)虧損，多數(shù)虧損的機構(gòu)為政策性銀行或農(nóng)村金融機構(gòu)。

周茂華認為，部分中小銀行經(jīng)營受區(qū)域經(jīng)濟影響相對大，各類型銀行出現(xiàn)一定分化。但從趨勢看，國內(nèi)經(jīng)濟循環(huán)逐步暢通，隨著經(jīng)濟回暖，企業(yè)經(jīng)營持續(xù)改善，利好銀行盈利和資產(chǎn)質(zhì)量改善。

對于這些地區(qū)的銀行業(yè)經(jīng)營如何改善，廖志明認為，應(yīng)該把握好風控的同時深耕當?shù)厥袌觯龅讲町惢偁帲煌瑫r加大中間業(yè)務(wù)這類低風險業(yè)務(wù)的發(fā)展力度。

來源：證券時報

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